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L’épargne-pension : un choix sûr et fiscalement intelligent.

Préparer sa pension n’a jamais été aussi essentiel. Avec les incertitudes autour des réformes et la hausse du coût de la vie, il est devenu indispensable de se constituer une pension complémentaire solide.


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Qu’est-ce que l’épargne-pension via assurance ?

L’épargne-pension via assurance est un contrat d’assurance-vie à long terme, que vous pouvez souscrire entre 18 et 64 ans.Chaque année, vous versez un montant (mensuel ou unique), qui est investi selon votre profil dans une branche 21 (capital garanti) ou branche 23 (fonds d’investissement).


🎯 Objectif : vous constituer un capital pour votre retraite, tout en bénéficiant d’une réduction d’impôt immédiate.


Les deux types de contrats :

Branche 21 – Sécurité avant tout

  • Capital garanti et rendement fixe, généralement autour de 2,50 % (hors participation bénéficiaire).

  • Aucun risque de perte du capital investi.

  • Les intérêts commencent à courir dès le premier jour.

👉 Idéal pour les épargnants prudents qui veulent un rendement stable et sécurisé.


Branche 23 – Rendement variable

  • Investissement dans des fonds liés aux marchés financiers.

  • Pas de garantie de capital, mais un potentiel de rendement supérieur à long terme.

  • Risque de fluctuation selon les performances des fonds choisis.

Convient aux profils dynamiques disposant d’un horizon d’investissement long (10 ans ou plus).

💬 Le rôle de votre courtier ? Vous aider à choisir le bon équilibre entre sécurité et rendement selon votre profil et vos objectifs personnels.


Les avantages fiscaux de l’épargne-pension en 2025

L’État belge encourage l’épargne-pension en accordant une réduction d’impôt annuelle sur les montants versés :

Plafond choisi

Montant maximal

Réduction d’impôt

Avantage maximum

Option 1

1 050 €

30 %

315 €

Option 2

1 350 €

25 %

337,50 €

⚠️Attention au piège fiscal

Vous souhaitez épargner entre 1 050 et 1 260 euros ? La loi impose que le choix soit précisé chaque année. Attention aussi au piège fiscal pour déterminer la formule la plus avantageuse. En effet, si le total des versements annuels est compris entre 1 050 et 1 260 euros avec avantage fiscal de 25 %, ce dernier sera inférieur à celui obtenu avec un versement de 1 050 euros (avantage fiscal de 30 %).

💬 En clair :

  • Jusqu’à 1 050 € → 30 % de réduction d’impôt, avantage maximal de 315 €.

  • À partir de ±1 260 € → 25 % devient fiscalement plus rentable.


Quelle fiscalité à la sortie ?

À votre 60ᵉ anniversaire, une taxe unique de 8 % est prélevée sur le capital accumulé (y compris les rendements).

  • Si vous avez commencé à épargner avant 55 ans, la taxe est appliquée à 60 ans.

  • Si vous avez commencé après 55 ans, elle est appliquée au 10ᵉ anniversaire du contrat.

✅ Après 60 ans, vous pouvez continuer à verser des primes : elles restent déductibles fiscalement, sans être taxées à la sortie.

C’est donc un levier supplémentaire pour ceux qui veulent prolonger leur effort d’épargne après la soixantaine.


Pourquoi commencer en 2025 ?

Le meilleur moment pour commencer à épargner pour votre pension, c’est aujourd’hui. Plus vous commencez tôt, plus vos versements auront le temps de produire des intérêts.


Conclusion

L’épargne-pension via assurance reste une valeur sûre en 2025 : un produit stable, fiscalement avantageux et flexible. C’est une décision intelligente pour préparer votre retraite en toute sérénité, tout en profitant d’un avantage fiscal immédiat.


Vous souhaitez en savoir plus sur l’épargne-pension ?

Je vous accompagne personnellement pour trouver la meilleure formule d’épargne-pension selon votre profil, vos objectifs et votre budget. Remplissez le formulaire, et je vous recontacterai rapidement pour un conseil gratuit et sans engagement.

 

Fds Assurances 

📍 Rue de l’Hôtellerie, 44 bte 1 – 7860 Lessines

📞 068/33.75.00


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