Epargne Individuelle

Vous estimez que votre pension légale, à laquelle s'ajoute éventuellement une pension complémentaire, ne sera pas suffisante pour vous assurer une retraite paisible ? 

 

Fiscalement intéressant, le troisième pilier de notre système de pension est relativement populaire. C'est dans ce « pilier » que sont repris l'épargne pension et l'épargne à long terme.  Vous pouvez commencer dès 18 ans à épargner pour votre pension, et cumuler les avantages fiscaux de l'épargne pension et de l'épargne à long terme. En contrepartie de l’avantage fiscal sur les primes versées, l’État prélève une taxe de 8 % sur le capital constitué en bout de course.

Quelles sont les formules possibles ?

Pour bénéficier d'avantages fiscaux, deux options sont possibles :

  • L'épargne-pension jusqu'à vos 65 ans

    • sous la forme d'une assurance épargne-pension (souscrite auprès d’une compagnie d’assurances) ou

    • sous la forme d'un fonds d’épargne-pension (proposé par les banques).

  • L'épargne à long terme sous la forme d'une assurance vie de la branche 21 ou 23. Vous pouvez poursuivre les versements dans le cadre de l'épargne à long terme en bénéficier de l'avantage fiscal même après 65 ans.

Quel est mon avantage fiscal ?

  • Pour l'épargne pension :
    Le montant de votre épargne-pension est à indiquer dans votre déclaration d'impôts. Vous bénéficiez ainsi d'un avantage fiscal de 25 % ou 30 %.

  • Pour l'épargne à long terme :
    Le montant de votre épargne à long terme se place dans la même "corbeille fiscale" que celle d'un emprunt hypothécaire. Le montant maximum peut atteindre 2 390 euros pour 2020. Vous bénéficiez d'un avantage fiscal de 30 %.

    Pour votre épargne à long terme vous ne pouvez donc pas bénéficier de l'avantage fiscal sur le montant maximum si vous avez un crédit hypothécaire ou si vous avez pris une assurance solde restant dû relative à ce crédit.
    Un avantage de l’épargne à long terme est que vous bénéficiez d’un avantage fiscal sur les primes jusqu’au terme de votre contrat, même après 65 ans. Ce qui n’est pas le cas de l’épargne-pension.

Quel est le mécanisme de taxation en bout de course ?

En contrepartie de l’avantage fiscal sur les primes versées, l’État prélève une taxe de 8 % sur le capital constitué.

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